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오늘의 스타퀴즈는
'퇴직연금 TDF'에 대한 문제예요.
먼저 문제부터 확인해볼게요👇
❓퇴직연금의 TDF는
투자자가 젊을 때는 안정적인 투자 비중을 늘리고,
은퇴가 가까워지면 적극적인 투자 비중을 늘리는
포트폴리오 방식을 말한다.
출처 입력
⭕ 그렇다
❌ 아니다
조금 헷갈리실 수도 있어요.
그래서 지금부터 TDF가 정확히 어떤 상품인지,
이 문장이 맞는 설명인지 천천히 짚어드릴게요.
🔍 TDF란 무엇인가요?
TDF는 Target Date Fund,
즉 타깃데이트펀드의 줄임말이에요.
말 그대로 '목표 시점'을 기준으로
투자 전략이 달라지는 펀드랍니다.
2035년에 은퇴를 목표로 하는 사람이라면
'TDF 2035'에 투자하게 되죠.
이 펀드는 2035년을 향해 가면서
점점 더 안전한 자산 중심으로 포트폴리오를 바꿔줘요.
📈 왜 나이에 따라 투자 전략이 달라질까요?
사람은 젊을 때일수록
시간을 활용할 수 있기 때문에
위험을 감수할 여력이 커요.
그래서 초반에는 주식처럼 수익성이 높은 자산에
많이 투자하는 게 유리할 수 있죠.
반대로 은퇴가 가까워질수록
자산의 안정성이 더 중요해져요.
갑작스러운 손실을 회복할 시간이 적기 때문이에요.
이럴 땐 채권 같은 안정적인 자산 위주로
포트폴리오를 구성하는 게 일반적이에요.
🧠 TDF는 자동으로 투자 비중을 조절해줘요
TDF의 가장 큰 장점은
투자자의 나이와 은퇴 시점을 기준으로
자동으로 투자 비중을 바꿔준다는 점이에요.
지금 30대라면 TDF는 주식 투자 비중이 높을 거예요.
하지만 시간이 지나 50대가 되면
점차 주식 비중을 줄이고 채권, 예금 등
안정적인 자산으로 바꿔줍니다.
이걸 '글라이드 패스(glide path)'라고도 불러요.
비행기가 활주로에 내려가듯
위험 자산의 비중도 부드럽게 줄어드는 거죠.
📉 문제의 설명, 다시 한번 살펴볼까요?
문제에서는 이렇게 말하고 있어요.
TDF는 젊을 때 안정적인 자산 비중을 늘리고,
은퇴가 다가오면 적극적인 자산 비중을 늘린다.
출처 입력
하지만 실제 TDF는 이와 반대예요.
젊을 때는 적극적인 투자,
나이가 들수록 안정적인 투자로 바뀌는 구조예요.
그러니까 이 설명은
TDF의 개념을 완전히 잘못 이해한 내용이에요.
정답은
❌ 아니다
TDF는 젊을 때 적극적으로,
나이가 들수록 안정적으로 투자 비중을 조절합니다.
오늘도 건강한 금융 상식 쌓아가세요!
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